El I.R.P.H. es el Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios que utilizan los bancos en las operaciones de préstamos hipotecarios.
El I.R.P.H. sirve para calcular tu cuota mensual de tu préstamo hipotecario, y que se revisa anualmente, pudiendo pagar una cuota mayor, una cuota menor o la misma cuota.
Hay muchas razones jurídicas que argumentan la abusividad de este índice de referencia, pero el principal es por su falta de transparencia, es decir: que al cliente no le hayan explicado qué es, cómo funciona y cómo se calcula, así como la falta de comparación con otros índices de referencia (EURIBOR, MIBOR, ETC…), con porcentajes más bajos que implicarían que tu cuota de hipoteca fuera mucho menor.
Vamos a hacer una simulación para una hipoteca de 100.000.-€ concedida en febrero de 2005, a 25 años, con I.R.P.H., con un interés fijo del 4% el primer año, y partir de entonces a un interés variable del I.R.P.H. Cajas más un diferencial del 0,5%.